「人財兩失」後的啟示，吳若權：別借錢給別人，但值得貸款給自己

因為一時同情而借錢給別人，往往人財兩失，

錢要不回來，關係也破壞了。

假如你有一個完整的計畫，需要資金才能完成，

則值得用貸款的方式幫自己圓夢。

如果可能的話，請及早建立正確的借貸觀念：絕對不要借錢給別人；但是，若有具體的實現夢想計畫，不妨貸款給自己吧。

當你有錢時，與其把錢借給那些「吃定你是好人，不還也不會內疚」的對象，倒不如把這筆錢捐出來做公益，提供給那些真正需要幫助的人。

若是你手頭沒錢，但有很具體的夢想，需要一筆錢來執行計畫，不妨透過正式的貸款方式，向銀行借錢、或透過群眾募資，籌措這筆可以幫助你圓夢的基金。就算你必須為此而承擔財務的風險，但至少你可以掌握這筆錢來去的主導權。  

相對地，把錢借給別人，對方是否能依約如期還錢，就不是你能控制的了。屆時， 他借錢不還，等到你需要用錢時，想把屬於你的錢要回來，簡直比登天還難。

你明明是債權人，還得卑躬屈膝，懇求對方還錢，卻怎麼也無法如願。有時候是自己不好意思開口討債，有時候是對方刻意賴帳。總之，那筆錢就在你答應出借的同時， 猶如那句俗語：「肉包子打狗，有去無回了。」

年紀還小時，就被長輩勸戒：千萬不要借錢給別人。但從「知道」到真正能完全「做到」，還是花了將近數十年的時間。即使我已經勇敢地以「鐵石心腸」拒絕過很多次；但依然還是有幾次「一時心軟」失手的紀錄。而且，還認知到一個慘烈的事實：無論金額大小，那些借出去的錢，對方從來就沒有歸還過。

如果你比我幸運，遇過「有借有還」的經驗，真的要感謝對方是個講信用的人。不過，有些借錢的手法卻有著詐騙的本質，是該要小心的：前幾次都先借點小錢，如期歸還，刻意製造出有借有還的假象，鬆懈你的警戒心，接著會借一筆超大金額，然後就有去無回了。

累積了幾次「借錢給別人，卻永遠等不到對方還錢」的刻骨銘心之痛，不但錢財沒有了，連朋友都做不成，「人財兩失」後，我終於懂得如何拒絕借錢。也會衡量對方真正的需求，以及自己的能力，便免除了這項尷尬與痛苦，一旦碰到有人找上門借錢，就直接告訴對方之前的慘痛經驗，讓他知難而退。 

碰到真正需要幫助、及值得幫助的對象，我會量力而為地主動提供部分金援，表面上說是借錢給對方、心中其實已經沒有期待對方會還錢。很有意思的是，反而是這種狀況下出借的錢，對方都很珍惜感恩。

除了上述的特殊狀況外，與人有金錢往來，是件麻煩事，能免則免。你可以平日在親友間主動塑造「我不借錢給人」的形象，不要讓缺錢的人在浮現借錢的念頭時，第一個就想到你，也可以避免經常被糾纏。
 

根據我的觀察，喜歡跟親友調頭寸的人，通常都會找「看起來老實、和善、好欺負的人」下手，這絕對是個貶抑之詞，不要以為對方真的是看重你、或很珍惜你們之間的關係，才跟你開口。你只要想到來借錢（又打從心裡不想還錢）的人，根本是故意占你便宜的，就比較能夠拒絕對方了。

換個立場，當你有一個完整的計畫，需要資金才能完成，值得用貸款的方式幫自己圓夢。只要過去你在金融機關的信用，沒有不良紀錄，或是有足夠的資產可以抵押或融資，就可以透過貸款來完成計畫。  

萬一因為某些原因，無法透過正式管道向金融機構貸款，要向親友開口借錢，或是透過群眾募資張羅資金，必須做好完整的提案，以及具體的還款計畫，包括時間與利息的安排，讓對方可以理性地考慮，也會被你的真誠與努力感動。

有具體還款計畫的借貸，並不可恥，你有的是熱情與能力，只是暫時缺錢而已；反而是那些故意裝可憐，看準對親友比較好下手，而借錢不還的人，比詐騙集團更惡劣。那才是真正的可恥啊。

真有資金需求時，你可以化身為對自己夢想具有極大熱情的推銷員，做一套專業的簡報資料，把你需要借貸金錢的專案，當作一個很有潛力的「投資計畫」，讓別人樂見其成，願意積極參與，而你也承諾會負起全部的責任，就有機會成功貸款給自己。

#正確的借貸觀念： 不要借錢給別人。

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