擔保品，又可以稱為「抵押品」，也就是向貸款公司申辦貸款時所提供的抵押物，通常會以房屋，土地，汽車，機車等有價物來進行抵押。擔保品貸款就是以有價物作為擔保，來進行抵押貸款申辦，並以擔保品之價值，貸款出相對應的貸款金額。
今天介紹其中一種擔保品貸款方式-車貸，給大家知道。
汽車不像房地產具保值或增值的價值，就算是新車只要一掛牌落地，就免不了貶值。因此汽車貸款跟房屋貸款不同，汽車貸款利率會比較高一點，而且額度大部分最多只申請到新車車價的8成，但若是中古車，額度就更低了！那麼車貸利率到底多少合理？

影響車貸利率重要因素：收入狀況、信用評分、車況（新車或中古車）
1.收入狀況:
是否有每月固定薪資轉帳或年度扣繳憑單，證明有穩定收入，可以穩定還款；沒有固定薪轉的行業（小吃、攤販），銀行不認為你每個月有穩定收入，會擔心你有沒有能力每個月還錢，這時可能就需要提出存款財力證明或採取保人方式。
2.信用評分:
個人的信用狀況，也就是聯徵紀錄好不好，信用評分高低在加上個人的收支狀況就可以決定車貸利率是要用5%還是6%甚至14%了。信用評分不能低於平均值，否則貸款出來的利率會比較高。

3.車況（新車或中古車）:
新車的利率通常比中古車要漂亮，這是因為車子年份少、折舊少、殘值高；而中古車則反之來看。

汽車貸款利率:

銀行購車(新車/中古車)貸款
1.貸款利率最低，約2.8%起
2.購車時申辦的汽車貸款
3.新車有機會以0利率方案購車
4.需評估信用狀況，若有信用瑕疵會較難申請。

銀行原車貸款融資
1.貸款利率中等，約4.3%起
2.以自有車申請貸款，原有車貸還沒還完也可進行增貸。
3.需評估信用狀況，若有信用瑕疵會較難申請。
4.有信用、穩定工作者，適合向銀行申請，利率比融資低。

融資公司汽車貸款
1.貸款利率最高，約8%起
2.以自有車申請貸款，原有車貸還沒還完也可進行增貸。
3.信用條件較差也能申貸，審核快速、核貸機率高。
4.但須注意還款計畫以及貸款利率是否太高，超出自身負擔。
5.自營業者、需較高額度或信用瑕疵者，適合向融資公司申請。


若有借錢需求信用沒有到很高的，可以考慮選擇有擔保品的選項，但還是依個人還款能力去做評估！建議和借款方多討論合約內容為主。