保費要怎麼買？佔收入幾成才不會壓縮生活

保險要做什麼？其實他要保的是「無法承擔」的風險。而如何用小錢做好規劃、防範風險？學會如何做基本的保險規劃，讓避免突如其來的意外打亂原先的生活。看看有哪些必備的保單，是必須要有的？

一.保險時應先評估，當遭逢意外時自己可承受的負擔限度，並遵守「先保大」的準則。像是重大疾病發生時，臨時需要支出大筆的金額，導致影響收入或生活的狀況。像是住院醫療險、實支實付醫療險等等；挑選適當額度，就能以較少的費用，換得更全面的醫療保障！

二.保那些你遇上時「無法承擔」的風險。例如：死亡、意外殘廢、重大疾病、失能等等比較重大，且須面對長期且高額的醫療花費，收入會慢慢的就會被拖垮。如果有保像是壽險、重大傷病卡險等等，就能有高額的保險理賠，充分發揮槓桿效果。

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常見以下保險內容:
1.壽險：指的是當被保險人在保險期間內死亡，受益人可以獲得保險金的一種保障方式。可依經濟狀況與需求決定購買定期壽險或終身壽險，解決家庭責任問題。
2.醫療險：隨著醫療技術進步，許多新藥與技術皆屬自費項目，實支實付醫療險的好處，便是大幅提升醫療品質，讓自己面對療程時多點選擇。
3.失能險：因故發生意外而喪失生活能力時，可提供生活補助金。，建議在這個階段盡早購買終身型失能險，趁身體健康時及早規劃，以免日後想購買卻困難重重。
4.重大傷病險：可針對急性心肌梗塞、冠狀動脈繞道手術、癱瘓、器官移植等重大疾病進行理賠，保障項目涵蓋健保重大疾病卡內容，建議可依預算多寡、家族病史及個人需求妥善規劃。
 

三、保費的規劃，大約是收入的幾%比較適合？
有相關研究統計資產穩定成長的家庭理財方式，所給出的建議是：配置收入的10%～20%給保命的錢(要因人而異)。
保命的錢指的是用於醫療、保險等「保命」的開支，當發生意外時，你能用相對少的錢來應對發生意外時的大筆費用。
如果目前都沒有配置任何保險（例如：醫療險、意外險等基礎保險），要一次就買齊的話，保費可能會佔超過收入的20％，其實不建議這樣配置，因為會影響到日常開銷跟投資的錢。
那假設基本的保險都有了，依照剩餘不足的部分去配置，保費或許也不會佔到收入的20％。
通常，當你的收入逐漸提升，你的保費佔收入的比例會慢慢降低。
再加上，保費也會隨著每個人的保額不同而有所差異，保費佔收入的10%～20%會是比較建議的範圍！
同樣的，拿去投資的錢也不宜過高，而影響到生活或購買保險的錢，這就是資產配置的重要性！


最後還是要跟大家說以上建議只是保險配置的大方向，細節還是要依個人需求量身規劃，保險沒有好壞，只有適不適合自己！

檢視自己的醫療保障是否完備，替自己建置最完善的生活保障。