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善用股票貸款,靈活運用資金!股票質押借款流程

股票貸款是什麼?股票質押貸款意思?
股票貸款是存股、投資人士的一大福音,股票質押貸款、股票質借、股票質押借款這些名詞都是指股票貸款,目前台灣主要由部分銀行以及證卷公司提供,將自己名下持有的股票設定抵押,即可依照股票市值貸出一筆資金,用途通常不受限制,使的資金再也不需被長期綁住,能更靈活的使用資金!
 

股票質押貸款-適用對象
1. 名下擁有上市上櫃股票可供抵押者

2. 年滿20歲至65歲者

3. 信用無瑕疵、與銀行正常往來

4. 須於欲貸款銀行或證卷公司開立戶頭

符合以上資格者,就可以向銀行或證卷公司諮詢股票質押借款,即可擁有一筆資金自由運用喔!


股票質押借款方案
目前台灣有很多股票貸款可以參考,例如:國泰世華銀行、元大銀行、台新銀行、永豐銀行、富邦證卷、凱基證卷、群益證卷…等等,不過各大股票質押貸款方案內容都很雷同,特色皆大同小異,幾乎都有:

1. 申辦方便、線上送件
至各銀行、證卷公司官網的股票貸款專區幾乎都有線上申辦的按鈕,準備好文件按下按鈕即可線上申請、審核!


2. 隨借隨還
這種方案屬於理財型貸款、循環型貸款的一種,優點是在借款期間內可以依自己需求隨時領出動用,也可以隨時還款,不受月繳及綁約的限制!

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3. 隨處可領、運用方便
通常都可以直接於ATM提領,或使用網路銀行、網路ATM、臨櫃等等方式,相當便利。


4. 動用才以日計息
股票質借利率計算是「沒動用不計費、動用期間以日計息」,這是循環型貸款的一大特色


5. 設定質押、股利繼續領
就像平常辦理抵押貸款一樣,設定抵押的房屋、汽車、手機皆可以繼續自用,股票設定質押後只要維持率在標準範圍內,若有發放股利還是可以繼續領喔!

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6. 資金用途無限制
在申請銀行貸款時承辦人員會問:您資金用途是要做什麼呢?這是因為有某些貸款會限制資金不可用於特定事項,銀行須事先詢問,但是股票貸款的資金通常不會限制用途,生活周轉、自用、購置下一檔股票、其他投資皆可!


7. 正常使用可展期
申請後一期大多為半年,有的長至一年,期間內就像預備金一樣可隨時動用,若維持正常使用狀態無遲繳,期滿可以向銀行申請展期,繼續使用這個服務!


股票質押借款-利率怎麼算?
股票質押貸款利率應依照官網公告的標準為主,各銀行皆不同,但似乎都在 2% 至 4% 之間,例如:國泰世華公告為 2.28% 起、元大銀行公告為 2% 起、永豐銀行公告為 2.52% 起。

* 股票貸款利息最終還是要以銀行評估股票價值、借款人信用來訂定,並非每個人都能擁有最低利率。


股票貸款額度
至於使用股票貸款究竟可以借多少呢?這個就要看提供抵押的股票市值來決定了,不過最高通常是股票評定價值的 60%,依銀行審核為主。

 
股票貸款維持率
通常銀行會規定維持率需達一定標準,才能繼續使用股票貸款,若是低於維持率須於時間內補繳保證金,否則一段時間後仍過低的話銀行有權利將抵押的股票賣出。

維持率算法:假設股票市值為 100 萬元,60% 的話假設可以借到 60 萬,那麼維持率就是:100 / 60 * 100% = 166%


股票貸款有無其他費用?
此種循環型貸款通常都會有帳戶管理費,每間銀行算法不同,例如:國泰世華銀行是公告 5,000 至 20,000不等,元大銀行則是以動支額度的1.25% 至 2%計算。


股票質借流程
質借股票的流程主要依官網步驟進行就可以完成,依照指示相當簡單,大致上可分為:

1. 提出申請
備齊身分證件以及申請資料,向欲選擇的銀行或證卷公司網頁提出申請


2. 條件審核
債權方進行審核以及試算,並且調閱聯徵報告,若核貸就會進行股票抵押設定


3. 抵押設定
設定股票質權以及借款額度


4. 可開始使用
於借款期間內自由動用額度,需於注意有無規定帳戶管理費以及利息繳款方式




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借款條件

還款期限:最短120天,最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~30%,不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業,無業亦可

地區:限台灣

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