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房貸也可以是一種理財工具!

說到房貸,您會想到什麼呢?多數人都認為房貸就是購屋時不足金額的申貸,但其實房貸還可以作為一種「低利率、低風險」的理財工具!一般來說,房貸還有「增貸」和「轉貸」這兩種功能:



增貸
增貸的意思是指房貸正常繳款一段時間後,再次和原貸款銀行增貸,額度約是已償還的金額。雖然各家銀行增貸條件不一,但通常只要還款和房屋狀況良好都能順利申請,是有臨時資金需求時很不錯的貸款方式,因有擔保品,加上有還款良好的信用證明,所以不像信用貸款一樣程序複雜。若成功增貸,房貸戶和銀行便會同時擁有兩個房貸契約,借款人要定期繳交兩筆房貸費用。

範例: 王先生在四年前申請六百萬元的房貸,目前已還了六十萬元,近日因為家中有人需要住院療養急需一筆錢,如果房屋狀況良好,在這四年的期間內也準時繳款,便可選擇和銀行增貸,再次借貸已償還的資金(六十萬元)。

轉貸
轉貸是透過更換貸款銀行,降低借款利率、延長還款年限的一種方式,不過也可先行詢問原借款銀行,若無調降空間再找其他銀行。因為轉貸會有違約金,且還有設定、塗銷、鑑價等費用的支出,加上轉貸的利率和金額視借款人條件而定,不能確保比原房貸優惠。

轉貸的流程是先洽詢新貸款銀行,繳交收入證明後銀行會進行估價(如果房子有增值,也有機會可以增貸)並在審核後核定對保,最後塗銷舊貸款銀行,由銀行代償房貸。借款人也可以衡量自身情況考慮同時申辦增貸,這表示新銀行不但會協助房貸代償,貸款人也能得到增貸的額度,可以說是一舉兩得。

結語
無論是上述兩者之中的哪一種方式,都需要經過仔細的評估再行辦理,以得到最理想的房屋增轉貸條件。若有任何疑慮應諮詢專家,才能精準媒合適合的方案,將房貸做最有效、最具彈性的利用。




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