說到房貸，您會想到什麼呢？多數人都認為房貸就是購屋時不足金額的申貸，但其實房貸還可以作為一種「低利率、低風險」的理財工具！一般來說，房貸還有「增貸」和「轉貸」這兩種功能：

增貸
增貸的意思是指房貸正常繳款一段時間後，再次和原貸款銀行增貸，額度約是已償還的金額。雖然各家銀行增貸條件不一，但通常只要還款和房屋狀況良好都能順利申請，是有臨時資金需求時很不錯的貸款方式，因有擔保品，加上有還款良好的信用證明，所以不像信用貸款一樣程序複雜。若成功增貸，房貸戶和銀行便會同時擁有兩個房貸契約，借款人要定期繳交兩筆房貸費用。

範例： 王先生在四年前申請六百萬元的房貸，目前已還了六十萬元，近日因為家中有人需要住院療養急需一筆錢，如果房屋狀況良好，在這四年的期間內也準時繳款，便可選擇和銀行增貸，再次借貸已償還的資金（六十萬元）。

轉貸
轉貸是透過更換貸款銀行，降低借款利率、延長還款年限的一種方式，不過也可先行詢問原借款銀行，若無調降空間再找其他銀行。因為轉貸會有違約金，且還有設定、塗銷、鑑價等費用的支出，加上轉貸的利率和金額視借款人條件而定，不能確保比原房貸優惠。

轉貸的流程是先洽詢新貸款銀行，繳交收入證明後銀行會進行估價（如果房子有增值，也有機會可以增貸）並在審核後核定對保，最後塗銷舊貸款銀行，由銀行代償房貸。借款人也可以衡量自身情況考慮同時申辦增貸，這表示新銀行不但會協助房貸代償，貸款人也能得到增貸的額度，可以說是一舉兩得。

結語
無論是上述兩者之中的哪一種方式，都需要經過仔細的評估再行辦理，以得到最理想的房屋增轉貸條件。若有任何疑慮應諮詢專家，才能精準媒合適合的方案，將房貸做最有效、最具彈性的利用。