房貸審核：銀行考量的四大關鍵因素

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1. 留職停薪

當申請人處於留職停薪狀態時，銀行通常會對其還款能力產生疑慮。留職停薪代表申請人在一段時間內沒有固定收入，這會增加貸款風險。銀行會特別關注這段時間的長短、申請人的儲蓄狀況以及留職停薪的原因，來判斷其未來恢復工作並穩定收入的可能性。因此，申請人在申請房貸前應該盡量避免處於留職停薪狀態，或提前準備好相關證明文件，解釋這段時間的財務安排和計劃。

2. 薪資收入不足

薪資收入是銀行審核房貸申請時的主要考量因素之一。銀行通常要求申請人的收入足以覆蓋貸款月供及其他生活開銷。若申請人薪資收入不足，銀行可能會拒絕貸款申請或要求提供更多擔保。為了提高申請成功率，申請人可以考慮增加副業收入，或與共同申請人（如配偶）一起申請，以提升總收入水平。此外，提供長期穩定的工作合同或薪資證明，也是增強銀行信心的有效方式。

3. 不考慮資產及存款現金

銀行在審核房貸時，主要關注申請人的現金流和還款能力，而不是其資產或存款現金。這意味著即使申請人擁有大量資產或存款，若沒有穩定的收入來源，仍可能面臨貸款審核困難。銀行更看重的是申請人的月收入是否足以支付每月的貸款。申請人在申請貸款前應確保其收入穩定，並提供詳細的收入證明，以增加獲得貸款的可能性。

4. 銀行水位已滿

每家銀行都有其貸款配額或水位，當銀行的水位已滿時，即使申請人的條件符合貸款標準，也可能面臨貸款被拒的情況。這是因為銀行需要控制風險，維持資金流動性。申請人應該了解不同銀行的貸款政策，選擇合適的申請時機。如果遇到銀行水位已滿的情況，可以考慮更換其他銀行申請，或等待銀行恢復貸款水位後再提交申請。

結論

在申請房貸的過程中，了解銀行審核的四大關鍵因素至關重要。留職停薪、薪資收入不足、不考慮資產及存款現金、以及銀行水位已滿，這些因素都可能影響您的房貸申請結果。因此，在提交申請前，務必確保您在職業穩定性、收入水平、資產情況等方面具備足夠的準備和優勢。此外，選擇合適的申請時機也至關重要，因為銀行的貸款水位隨時可能變動。通過全面了解這些關鍵因素，您可以更好地規劃和準備，增加房貸申請成功的機會。

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