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新手投資理財 破除投資理財常犯錯誤

破解投資理財常犯錯誤,投資理財就該掌握ETF

新手想要投資理財總是困難重重,事實上除了要了解投資工具外,更應該建立投資理財的基本觀念,才能在投資理財的道路上少走冤枉路。

投資新手的坎坷經驗

相信您一定有過這樣的經驗,聽到很多人說:人不理財,財不理您。您想開始投資,但馬上面臨好多的專有名詞,又覺得這些投資工具艱澀難懂。這個時候,您發現投資基金只要100元,非常適合資金較少的自己,因此您就選擇小筆定時定額投資基金。
但要怎麼選擇基金呢?市面上基金百百種,每檔好像都很厲害,但卻又好陌生。陷入選擇障礙後,您很可能就是投資最熱門的基金,或是隨機選擇,如果身邊親友正好對您說: XX基金不錯,您就會投資這檔基金。但這種漫無目的的投資方式,通常不會有太好的結果。

投資理財常犯的兩大錯誤

上述投資新手的坎坷經驗想必是很多人共同的血淚。事實上,這樣的經驗其實犯了許多錯誤:

  1. 未作功課:很多人都是聽到別人說現在什麼市場很好,對市場不了解就跟風買進。事實上投資絕對不只是聽信明牌。投資理財要考量的因素非常多,像是:總體經濟、市場前景、企業營運狀況甚至政治因素……等,因此參考片面的資訊並不是最正確的。
  2. 人性弱點:很多人看到標的漲就買進、短期下跌就賣掉,或者賺了3%就出場而錯過後期大漲30%的機會。事實上這種只跟隨短期表現而買進賣出的投資方式,常常會去追高殺低,萬點行情沒跟到,反而買了跌、賣了漲。


三大投資心法

在股市大多頭時,我們常常會聽到身邊親友或者隔壁同事買了XX股票一下子賺了30%。但那是在股市大多頭時,事實上「選股」與「擇時」對任何人而言其實都是非常困難的。以專業的基金經理人來說,絕大多數都無法持續地打敗大盤。連股神巴菲特都不是靠短線的買進賣出才成為股神。那該怎麼正確投資呢?所幸Vanguard的創辦人柏格給我們一個很好的建議,他畢生都在提倡投資人須把握三項原則:分散風險、降低投資成本、長期持有。

  1. 分散風險:正所謂不要把雞蛋放在同一個籃子裡,若只投資一檔股票那麼最後的結果就完全取決於該檔股票的表現。但如果選擇多樣化的投資,像是投資不同產業或是不同資產類別,做好投資組合配置,就能有效地降低投資波動,例如:A標的下跌,B標的可能會上漲。
  2. 降低投資成本:成本非常重要,您所省下的每一塊錢就如同您賺到的一塊錢。投資的成本除了交易成本,還包含持有成本。如果選擇投資在高管理費的投資工具,例如:一年收取管理費2%的基金,這樣的費率對我們來說,真的划算嗎?根據柏格分析30年歷史資料顯示,主動型基金經理人的績效往往都是落後指數的。落後的原因其實就是經理人所收取的費用,但是這些費用往往都是內扣的,因此都被我們忽略了。內扣費用每天從淨值扣除,逐漸地積少成多,高額的內扣費用,對我們的投資績效有重大的影響。
  3. 長期持有:大部分投資人都是採取短期投資策略,頻繁地買進賣出,想要低點買進高點賣出。首先,頻繁的交易只會不斷地增加交易成本,此外在正確的時間點買進是非常困難的,但只要投資的時間夠長,就算是高風險的股票,也可以降低其波動。華頓商學院的教授Jeremy Siegel研究1802年至2012年的資料指出,持有股票一年,資產的波動將會超過18%,但持有期間拉長至30年,波動反而會降低不到2%,事實上只要拉長投資期間,儘管不同時間進場,資產水準都會非常接近。


想要長期投資就該掌握ETF

ETF就是實現分散風險、降低投資成本的最佳工具。此外對小資族來說,定時定額投資ETF,每月投入固定金額、持續累積部位,一邊幫自己存錢、一邊也可以賺取長期投資複利累積的報酬。
柏格的3項建議:分散風險、降低投資成本、長期持有,聽起來好像很簡單,但要落實其實不是很容易,畢竟人性的弱點往往就是我們最大的考驗。

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