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用投資幫自己加薪必學3大紀律!第一條:比被動收入報酬率更高的是…

「我不想一輩子工作」、「我想提早退休」、「我要靠被動收入養活自己」......在財務自由聲浪漸高的社會氛圍下,越來越多人想透過投資累積財富;尤其在長年低薪的情況下,促使更多小資族想透過投資來開源。從證券開戶人數暴增的情況來看,自今年2月起開戶人數較以往增加5倍之多,顯見低利率的時代,股票市場是許多人的另一條出路。


不過,從股市慘賠的消息層出不窮,資本單薄的小資族更是不堪一擊,難道投資也需要運氣嗎?其實不然,投資是一門學問,必須花時間研究,並且「理性」規劃,綜觀多位投資達人的理財心法,都有3大共通點;秉持這3大紀律不但可以替你加薪,甚至還可以避免賠錢哦! 


增加主動收入比被動收入還重要

股票市場流傳一句金句:「本大利小利不小,本小利大利不大。」簡單來說,投資的本金多,就算報酬率不高,最終得到的獲利仍然不錯;反之,投資的本金少,就算報酬率很高,實際的獲利並不多。


舉一個簡單的例子,A用100萬投入報酬率5%的股票,在不虧損的情況下,賣出即獲利5萬元;而B用10萬投入報酬率10%的股票,同樣在不虧損的情況下賣出,最終只有1萬元。A與B的差異就在於「本金」的大小,也就是說,進入投資市場的第一步,重要的是投入金額的大小,而非投資報酬率。


那麼,該如何壯大資本呢?許多理財專家、達人都有一致性的看法,擁有14萬逾粉絲的理財達人Ms. Selena在自營頻道建議,資金少的上班族開源的關鍵,就是培養專業能力,替公司賺取更多的錢,進而向公司爭取加薪的機會,讓自己成為一個有價值的員工。


再看回去上面的例子,假設B順利加薪1萬元,1年就多了12萬的主動收入,如果換算成投資,這12萬的獲利,以本金10萬元投入,投資報酬率要達120%才有可能辦到,除非運氣真的很好,否則比登天還難;就連本金有100萬的A,都必須投入報酬率12%的標的才能達標。 


不懂就想硬闖投資世界,當心血本無歸

累積一定的資本後,許多人想到的是,要馬上投入市場才可加速資產增長,但是,一個從未接觸過的領域,對菜鳥來說既是蜜糖,也有可能是毒藥。


理財類書籍暢銷作家、擁近54萬粉絲的「柴鼠兄弟」就在書中分享慘痛經驗,剛開始接觸股票時,憑靠著「直覺」就買面板類股,沒想到不但被套牢,該股票甚至淪為下市的「壁紙」,等於投入的資金全部血本無歸。


這種狀況不只發生在柴鼠兄弟身上,只要在投資股票的論壇,或者身邊有買股票的叔叔阿姨,套牢、慘賠的哀號層出不窮;知名理財粉絲團「fumoneey」就說,投資人必須知道自己在「投資」還是「投機」,投資獲利有分「價差」、「利息」,就算知道快速致富的方法,也應該充分了解自己投資的標的到底是什麼?並且理性的分析消息的真確性,才可以避免股票變壁紙的窘境。


因此,想要靠著被動收入累積財富,必須要「認真做功課」,以多數人投資的股票為例,判斷是否要買某一個公司的股票,主要是靠著 3大主流,包含「基本面(公司內在價值)」、「技術面(市場趨勢)」、「籌碼面(影響股價的主力)」,股神巴菲特就是靠著「基本面」來建構他宏偉的投資版圖,當然,也有厲害的投資人傾向於技術面與籌碼面,甚至三流並行的都有。


沒有一個必勝的方法,端看投資人的性格與策略來決定使用哪一種方法,如果不想當個股市無頭蒼蠅,務必了解每一種分析方式,從中找出最適合自己的方法。



不賣就不會賠錢?懂得停損、停利才有機會賺到錢

找到適合自己的投資策略後,還有一個很重要的觀念要建立,就是建立「停止損失」、「停止獲利」的標準;因為在股市上沒有永遠的贏家,為了避免大賠小賺而發展出來的投資策略,這也是許多投資人不斷摸索的神秘領域。


或許會有些人會疑惑,為什麼獲利還要停止?這是因為股市瞬息萬變,一般投資人無法預測市場走向,如果總是帶著明天就會上漲心情持股,很多時候都事與願違,股票急轉直下時,許多投資人就被套牢了,原本應該賺到的錢也遙遙無期。如果真的下跌,該如何面對?


不少投資人認為:「不要賣掉股票就不會賠錢了」,這是一個投資迷思,其實,適時地停損,未來還有創造更高利潤的機會;臉書理財粉專 「MC.FinanShow」就指出,在股市中,沒有人可以控制獲利還是賠錢,但是投資人可以控制的是,什麼時候小賠出場,如果總是後悔當初的決定,就代表這是一個沒有劇本的投資,很難在未來賺到大錢。


投資專家孫慶龍在自營部落格點出停損的優點,包含「逆轉勝」、「少虧為盈」、「現金不會動彈不得」。孫慶龍以一個小例子為例,在不考慮交易成本的情況下,假設以10元買進某一檔股票,共買10張,總共投入10萬元。比較停損、不停損的兩種情況:


1.設立15%停損


當股價跌到8.5元時(等於損失15%的本金),這時把股票賣掉,回收8.5萬元現金;等到股價跌到6.5元時,以8.5萬元買回約13張的股票,假設6個月後股價重新回到10元;那麼整體報酬率可以達到30%。


算式:

10元x13(張)-100000=30000

報酬率:(30000÷100000)x100%=30%


2.不停損


無論股價下跌至8.5元,還是6.5元都不賣出,等到股價回到10元時,等於資本沒有變換過,就沒有賺也沒有賠的問題,只能以回本來看待。


從上面例子就可觀察到,適當的停損不但可以少賠,甚至可以自由地運用現金流,找到更適合的投資時機,藉此增加獲利機會;不過,這只是一種投資建議,仍有其他設立停損的方式,最終還是要看投資人所選的股票性質而定,承如本文第二點所述,投資人還是要多方涉略知識,找出適合自己的投資方法,切勿想用最輕鬆的方式獲得財富。

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