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當舖借款利息多少?向合法當舖借錢的注意事項!

當舖借款是什麼?
路邊大街小巷寫著大大「當」字的招牌,連續劇、電影裡常常出現的當鋪,到底是什麼?當鋪可以借款人盡皆知,但首先要知道當鋪是怎樣的一個機構。

何謂當鋪
在戲劇中時常將當舖形象拍攝的較負面,也有人對當鋪的印象常常連結到高利貸、地下錢莊,的確有極少數的表面當鋪(實際是錢莊偽裝的) 可能出過負面新聞,但大多數的合法當鋪都是民間借貸機構,且合法當舖受到《當鋪業法》的規範,明文規定當鋪營運的所有事項。

何謂當舖借款?
拿著有價值的財產,至當鋪典當,借出一筆資金,並與其約定借款利息、還款方式日期以及流當期限…等等。



當鋪借款的專有名詞介紹
當舖業:依照《當鋪業法》許可設立,以經營質當為業的業者或公司

持當人:向當舖業借款的人,也就是借款人

質當:抵押借款並支付利息的這個行為

質當物:借款人欲質當的物品

收當:當舖業者收到質當物品後借出金錢的行為

質當金額:指當舖業者估價後借出的金額數目

取贖:借款人將債務還清,取回質當物之行為

當票:有點類似合約或收據,是業者收到典當物品後要開立給持當人、做為日後取贖的憑據

滿當期日:指約定取贖的最後日期

流當物:指滿當期日滿 5 天後,仍未取贖或順延質當之質當物



當舖借錢條件
1. 須年滿20歲
依照目前民法規定滿 20 歲為成年人,辦理借款事宜一定要滿 20歲。

 

2. 須提供財產抵押
最常見的就是黃金、k金、鑽石、名牌包、名錶…等等,不過這些物品都是要留在當鋪不能拿回去的,現在當鋪延伸出免留抵押品的方式,常見的包括汽車借錢機車借錢…等等。

* 當鋪免留車、汽車借款免留車,這個模式相當體恤需要資金的民眾,還能正常使用質當物品,生活不會因此受到限制。

 

當舖利息
當舖借款利息怎麼算呢?受《當鋪業法》規定,合法當舖的年利率不得超過 30%!以下為規定上限以及各種情況之利率計算方式:

當鋪業法》第11條之2:當舖業應於營業場所之明顯處,揭示以年率為準之利率;前項年率,最高不得超過百分之三十。
* 要注意此利率為年利率,換算為月利率應除以 12,等於 2.5%,若以 30% 當作月利率,就是高利貸款,請走為上策,切勿急病亂投醫,賠了夫人又折兵。

 

若借款不足一個月即可還款者,也就是一個月內可以將質當品取回者,利息以一個月計算;若滿一個月後才取回,5日內不計算利息,5至15日以半個月計算,15日以上算一個月,不得預扣利息及費用。

當鋪業法》第19條:質當物於一個月內取贖者,概以一個月計算利息及費用;逾月後之最初五日不計算,超過五日者以半個月計算,超過十五日者以一個月計算。但不得預扣利息及費用。
 
 

當舖借款額度
質當物價值
借款額度首先視質當物的價值而定,不過每間當鋪業者鑑價結果不會完全一樣,您也可以拿著質當物多比較幾間;若是汽機車可能會參考二手車行情,至於貸幾成或能不能貸全額還要依照以下訂定。

借款人職業薪水
當鋪業者借錢給民眾也怕民眾無法還錢,畢竟當鋪業者也是營利事業也要賺利息,因此他們會評估民眾工作穩定度判斷要借給民眾多少錢、利息要怎麼計算等等。

 

當鋪借款費用-倉棧費
銀行貸款會收取手續費、開辦費、帳管費等等,當鋪也會有相關費用喔!就是「倉棧費」,有點類似保管費,此費用不得超過額度的 5%,以下為相關法規:

當鋪業法》第20條之1:當舖業除計收利息及倉棧費外,不得收取其他費用。
當鋪業法》第20條之2:前項倉棧費之最高額,不得超過收當金額百分之五
 

當鋪借錢注意事項,如何辨別合法當舖?
當舖借款好嗎?其實光是有專法管制就可說明當舖借款沒有不好,只是不一定適合每個民眾,要是身邊沒有財產可抵押那就不適合。

不過所有當鋪都符合法規嗎?還是會有鑽漏洞的業者呢?或是會有地下錢莊假扮為當鋪的不肖人士怎麼辦?以下最簡單的辨別辦法,若沒有看到以下揭露事項,那可以趕快換一間:

當鋪業法》第11條:當舖業應於營業場所之明顯處,將下列事項揭示:
一、許可證

二、負責人或營業人員之姓名

三、以年率為準之利率

四、利息計算方式

五、營業時間 (即使是24小時當鋪也要揭示)

 
 

當鋪借錢風險
當鋪最大的風險就是上述提及的可能會有不肖高利貸業者混入其中,引誘民眾受騙,

施以高壓讓民眾心生畏懼並收取高額不當利息,如何有效規避這個風險呢?

1. 確認經營店舖內是否確實揭露上一段《當鋪業法》第11條的事項,沒有的話寧可找下一間

2. 必須要有質當品,如果老闆跟你說不用提供就可借,千萬不要以為自己很幸運,利息可能高得嚇人

3. 額度明顯超出質當物價值很多倍也要提防,比如提供機車抵押,卻可以借到80萬,明顯不合哩,之後會發生什麼不合理的事,也無法確定

4. 身分證借款100%是詐騙,將於下段補充說明

⭕ 延伸閱讀:民間借款有哪些?教你區分高利貸、當鋪、代書借款

 

合法當舖
違法業者最常哄騙民眾身分證即可借款,但其實明文規定這是非法的,要小心身分證一交出去,您可能變成詐騙人頭,若被警示將大大影響生活。

當鋪業法》第16條:當舖業不得收當下列物品:
一、違禁物

二、有價證券及各種存款憑證

三、機關印信及其他政府機關管理之財物

四、軍警制服及其他附屬物品

五、政府核發之證照及私人身分證明文件

 

合法當舖在完成交易前一定會提供當票,跟合約有點像,關於當票應符合以下法規:

當鋪業法》第14條之1:當舖業應備當票,記載下列事項:
一、質當物之名稱、件數及特徵

二、質當金額

三、利率及所需費用

四、滿當期日

五、持當人之姓名、國民身分證、駕駛執照、護照或居留證之編號

六、當舖業牌號及營業地址

七、遺失當票時之辦理手續

八、責任保險內容

九、其他經主管機關規定之事項

當鋪業法》第14條之2:前項當票應備有正副二聯,正聯交持當人收執,副聯為存根,並應編號順序使用。
 
 

當票遺失怎麼辦?
假如當票不小心破損、沾污漬,或是遺失該怎麼辦呢?一定要「立即向原當舖辦理掛失手續」喔!除了到期要跟當舖贖回質當物時可能會被拒絕之外,若是遺失後輩不認識的路人、第三者拾獲,拿著你的當票去贖回,當鋪是完全不用負賠償責任的,請謹慎!

當鋪業法》第18條之1:當票持有人在滿期日前,得於當舖業營業時間隨時持當票取贖質當物;取贖時,應將當票繳回當舖業,並於當票副聯簽註已取贖質當物。
當鋪業法》第18條之2:持當人於當票遺失、破損,應向原當舖業辦理掛失手續。未辦理掛失者,如由第三人持票取贖者,當舖業不負損害賠償責任。
 
 

借款後,要如何贖回典當品?
當鋪的滿當期限不可少於 3 個月,如果不滿 3 個月以 3 個月計算,期限內如果要提前贖回都可以帶當票以及本金、利息前往贖回,如果期滿後還不出來需延期,要在期滿後 5 天內付清利息才可以延期。

如果屆期沒贖回或延期者,質當物就變成是當鋪業者的東西,可隨業者意願處置。

當鋪業法》第21條:當舖業之滿當期限,不得少於三個月,少於三個月者,概以三個月計之;滿期後五日內仍得取贖或付清利息順延質當;屆期不取贖或順延質當者,質當物所有權移轉於當舖業。
 


當鋪利息繳不出來 怎麼辦?
利息繳得出來還可以延期,但若連利息都繳不出來只能任質當物流當,跟它說再見了!如果不想說再見,可以試著向當鋪業者協商,看當鋪業者願不願意坐下來重新協調期限、月付金。

真的別無他法時,還有一個方法就是轉貸,利用別的正規貸款先還清當舖借款本金利息,贖回您的物品後,再按月定期償還新的貸款月付金,跟銀行房屋轉貸的概念有點像,或是代償貸款,若您需要轉貸或代償,可以尋求97速借網款的幫忙。

⭕ 延伸閱讀:代償貸款是什麼意思?申請管道3分鐘告訴你

 

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若是您有快要流當的質當物,急著想要贖回卻苦無資金,歡迎您尋找97速借網款,我們擁有各式貸款方案,可以幫助您代償貸款,代償後續只要按月準時還款,不但可以重新培養信用,不會遺失質當物,也不必低聲下氣向親朋好友借錢,也無需等待銀行冗長的貸款審核,可能審核過質當物也已經被收走了…

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借款條件

還款期限:最短120天,最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~30%,不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業,無業亦可

地區:限台灣

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