當舖借款是什麼？
路邊大街小巷寫著大大「當」字的招牌，連續劇、電影裡常常出現的當鋪，到底是什麼？當鋪可以借款人盡皆知，但首先要知道當鋪是怎樣的一個機構。

何謂當鋪？
在戲劇中時常將當舖形象拍攝的較負面，也有人對當鋪的印象常常連結到高利貸、地下錢莊，的確有極少數的表面當鋪(實際是錢莊偽裝的) 可能出過負面新聞，但大多數的合法當鋪都是民間借貸機構，且合法當舖受到《當鋪業法》的規範，明文規定當鋪營運的所有事項。

何謂當舖借款？
拿著有價值的財產，至當鋪典當，借出一筆資金，並與其約定借款利息、還款方式日期以及流當期限…等等。



當鋪借款的專有名詞介紹
當舖業：依照《當鋪業法》許可設立，以經營質當為業的業者或公司

持當人：向當舖業借款的人，也就是借款人

質當：抵押借款並支付利息的這個行為

質當物：借款人欲質當的物品

收當：當舖業者收到質當物品後借出金錢的行為

質當金額：指當舖業者估價後借出的金額數目

取贖：借款人將債務還清，取回質當物之行為

當票：有點類似合約或收據，是業者收到典當物品後要開立給持當人、做為日後取贖的憑據

滿當期日：指約定取贖的最後日期

流當物：指滿當期日滿 5 天後，仍未取贖或順延質當之質當物



當舖借錢條件
1. 須年滿20歲
依照目前民法規定滿 20 歲為成年人，辦理借款事宜一定要滿 20歲。

 

2. 須提供財產抵押
最常見的就是黃金、k金、鑽石、名牌包、名錶…等等，不過這些物品都是要留在當鋪不能拿回去的，現在當鋪延伸出免留抵押品的方式，常見的包括汽車借錢、機車借錢…等等。

* 當鋪免留車、汽車借款免留車，這個模式相當體恤需要資金的民眾，還能正常使用質當物品，生活不會因此受到限制。

 

當舖利息
當舖借款利息怎麼算呢？受《當鋪業法》規定，合法當舖的年利率不得超過 30%！以下為規定上限以及各種情況之利率計算方式：

《當鋪業法》第11條之2：當舖業應於營業場所之明顯處，揭示以年率為準之利率；前項年率，最高不得超過百分之三十。
* 要注意此利率為年利率，換算為月利率應除以 12，等於 2.5%，若以 30% 當作月利率，就是高利貸款，請走為上策，切勿急病亂投醫，賠了夫人又折兵。

 

若借款不足一個月即可還款者，也就是一個月內可以將質當品取回者，利息以一個月計算；若滿一個月後才取回，5日內不計算利息，5至15日以半個月計算，15日以上算一個月，不得預扣利息及費用。

《當鋪業法》第19條：質當物於一個月內取贖者，概以一個月計算利息及費用；逾月後之最初五日不計算，超過五日者以半個月計算，超過十五日者以一個月計算。但不得預扣利息及費用。
 
 

當舖借款額度
質當物價值
借款額度首先視質當物的價值而定，不過每間當鋪業者鑑價結果不會完全一樣，您也可以拿著質當物多比較幾間；若是汽機車可能會參考二手車行情，至於貸幾成或能不能貸全額還要依照以下訂定。

借款人職業薪水
當鋪業者借錢給民眾也怕民眾無法還錢，畢竟當鋪業者也是營利事業也要賺利息，因此他們會評估民眾工作穩定度判斷要借給民眾多少錢、利息要怎麼計算等等。

 

當鋪借款費用-倉棧費
向銀行貸款會收取手續費、開辦費、帳管費等等，當鋪也會有相關費用喔！就是「倉棧費」，有點類似保管費，此費用不得超過額度的 5%，以下為相關法規：

《當鋪業法》第20條之1：當舖業除計收利息及倉棧費外，不得收取其他費用。
《當鋪業法》第20條之2：前項倉棧費之最高額，不得超過收當金額百分之五
 

當鋪借錢注意事項，如何辨別合法當舖？
當舖借款好嗎？其實光是有專法管制就可說明當舖借款沒有不好，只是不一定適合每個民眾，要是身邊沒有財產可抵押那就不適合。

不過所有當鋪都符合法規嗎？還是會有鑽漏洞的業者呢？或是會有地下錢莊假扮為當鋪的不肖人士怎麼辦？以下最簡單的辨別辦法，若沒有看到以下揭露事項，那可以趕快換一間：

《當鋪業法》第11條：當舖業應於營業場所之明顯處，將下列事項揭示：
一、許可證

二、負責人或營業人員之姓名

三、以年率為準之利率

四、利息計算方式

五、營業時間 (即使是24小時當鋪也要揭示)

 
 

當鋪借錢風險
當鋪最大的風險就是上述提及的可能會有不肖高利貸業者混入其中，引誘民眾受騙，

施以高壓讓民眾心生畏懼並收取高額不當利息，如何有效規避這個風險呢？

1. 確認經營店舖內是否確實揭露上一段《當鋪業法》第11條的事項，沒有的話寧可找下一間

2. 必須要有質當品，如果老闆跟你說不用提供就可借，千萬不要以為自己很幸運，利息可能高得嚇人

3. 額度明顯超出質當物價值很多倍也要提防，比如提供機車抵押，卻可以借到80萬，明顯不合哩，之後會發生什麼不合理的事，也無法確定

4. 身分證借款100%是詐騙，將於下段補充說明

⭕ 延伸閱讀：民間借款有哪些?教你區分高利貸、當鋪、代書借款

 

合法當舖
違法業者最常哄騙民眾身分證即可借款，但其實明文規定這是非法的，要小心身分證一交出去，您可能變成詐騙人頭，若被警示將大大影響生活。

《當鋪業法》第16條：當舖業不得收當下列物品：
一、違禁物

二、有價證券及各種存款憑證

三、機關印信及其他政府機關管理之財物

四、軍警制服及其他附屬物品

五、政府核發之證照及私人身分證明文件

 

合法當舖在完成交易前一定會提供當票，跟合約有點像，關於當票應符合以下法規：

《當鋪業法》第14條之1：當舖業應備當票，記載下列事項：
一、質當物之名稱、件數及特徵

二、質當金額

三、利率及所需費用

四、滿當期日

五、持當人之姓名、國民身分證、駕駛執照、護照或居留證之編號

六、當舖業牌號及營業地址

七、遺失當票時之辦理手續

八、責任保險內容

九、其他經主管機關規定之事項

《當鋪業法》第14條之2：前項當票應備有正副二聯，正聯交持當人收執，副聯為存根，並應編號順序使用。
 
 

當票遺失怎麼辦？
假如當票不小心破損、沾污漬，或是遺失該怎麼辦呢？一定要「立即向原當舖辦理掛失手續」喔！除了到期要跟當舖贖回質當物時可能會被拒絕之外，若是遺失後輩不認識的路人、第三者拾獲，拿著你的當票去贖回，當鋪是完全不用負賠償責任的，請謹慎！

《當鋪業法》第18條之1：當票持有人在滿期日前，得於當舖業營業時間隨時持當票取贖質當物；取贖時，應將當票繳回當舖業，並於當票副聯簽註已取贖質當物。
《當鋪業法》第18條之2：持當人於當票遺失、破損，應向原當舖業辦理掛失手續。未辦理掛失者，如由第三人持票取贖者，當舖業不負損害賠償責任。
 
 

借款後，要如何贖回典當品？
當鋪的滿當期限不可少於 3 個月，如果不滿 3 個月以 3 個月計算，期限內如果要提前贖回都可以帶當票以及本金、利息前往贖回，如果期滿後還不出來需延期，要在期滿後 5 天內付清利息才可以延期。

如果屆期沒贖回或延期者，質當物就變成是當鋪業者的東西，可隨業者意願處置。

《當鋪業法》第21條：當舖業之滿當期限，不得少於三個月，少於三個月者，概以三個月計之；滿期後五日內仍得取贖或付清利息順延質當；屆期不取贖或順延質當者，質當物所有權移轉於當舖業。
 


當鋪利息繳不出來 怎麼辦？
利息繳得出來還可以延期，但若連利息都繳不出來只能任質當物流當，跟它說再見了！如果不想說再見，可以試著向當鋪業者協商，看當鋪業者願不願意坐下來重新協調期限、月付金。

真的別無他法時，還有一個方法就是轉貸，利用別的正規貸款先還清當舖借款本金利息，贖回您的物品後，再按月定期償還新的貸款月付金，跟銀行房屋轉貸的概念有點像，或是代償貸款，若您需要轉貸或代償，可以尋求97速借網款的幫忙。

⭕ 延伸閱讀：代償貸款是什麼意思?申請管道3分鐘告訴你

 

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