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缺錢怎麼辦?一次搞懂5大借錢管道,解決緊急資金需求

家人生病、電腦壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的花費等,生活中難免會遇到缺錢急用的情況,面對突然的資金需求,很容易一時慌了手腳,究竟缺錢怎麼辦?要如何取得即時資金援助?本文將帶您認識常見的5個借錢管道及注意事項,幫助您快速解決資金週轉問題。

缺錢急用怎麼辦?認識5大借錢管道及注意事項

遇到急需用錢的時候,一定要謹慎選擇借錢管道,不要因為一時心急而陷入隱藏的風險,以下為您介紹5個常見的借錢管道,幫助您順利取得資金援助。

借錢管道1:私人借貸

私人借貸的對象主要可以分成「親朋好友」及「民間融資公司」兩種:

向親朋好友借錢

如果親友的經濟能力許可,直接向親戚朋友尋求協助是風險相對較小的借錢方法,借錢時建議簽訂正式的協議和借據,避免往後出現爭議,影響親友之間的感情。

民間融資公司私人借貸:

有些民間融資公司會提供私人借貸的服務,撥款快速且條件寬鬆,但通常利率會比較高,且不乏非法經營的公司,申請私人借貸時要小心選擇合法立案的融資公司,保障自身權益。

  • 借款利率 : 一般合法的民間融資公司,貸款利率多在2%~5%
  • 撥款速度 : 最快當天或是3天左右
  • 借款額度 : 依信用狀況而定,適合信用有瑕疵,負債等條件的人申請
 

借錢管道2:信用貸款

信用貸款又稱為無擔保貸款,不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請,貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件(聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況)而有所不同,信用狀況越好的人,可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

銀行信用貸款對信用條件的要求較高,有信用瑕疵的人很容易被拒絕申請,這時候建議尋求民間信用貸款的協助,民間信用貸款具有條件要求較低,以及核貸快速的優點,更容易取得緊急資金。

借錢管道3:信用卡預借現金

通常借錢需求在急迫的狀態下,第一個想到的借錢管道多為「信用卡預借現金」

持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金,將信用卡剩餘的額度變現,例如自己的信用卡額度是5萬,這個月已經用了3萬,剩下的2萬就是可借錢的「信用額度」但部分銀行並不會將「信用額度」等於實際借給申請人的金額,

且辦理的方式相當快速方便,可到臨櫃、ATM提領現金、網路辦理,即時填補資金缺口,是非常快速、方便的借錢管道。想事先了解自己的「信用卡預借現金」額度是多少,可以從銀行APP、紙本信用帳單上查詢。

需要特別注意的是,申請信用卡預借現金會收取一筆手續費,通常是:借款金額 x 3.5% + 150 元,如果無法準時還款還會啟動10~15%的循環利息,因此申辦之前要仔細評估自身的還款能力。

借錢管道4:汽機車貸款

汽機車貸款是非常常見的借錢方法,特別是機車在台灣幾乎人人都有一輛,具有實質擔保品特性,只要名下持有汽車或機車,就能向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款。此貸款服務又稱為 「原車融資」

貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定,而汽車的新車與中古車,能貸款的額度以及利率是有差異的。新車年利率約3.8%~15%,中古車則是年利率3.5%~18%

由於汽機車需要時間請專業人員評估它的殘值,和申請者的還款條件,才能過件匯款,最常需要1周的等待時間,因此想快速取得現金的人,此借錢管道就不太適合。

通常民間機構的貸款額度會比銀行更高,如果銀行的貸款額度無法解決資金問題,可以諮詢民間汽機車貸款的服務。


借錢管道5:房屋抵押貸款

房屋抵押貸款的門檻相對較高,必須名下持有房產才能申請,但貸款利率也比較低且額度高,適合用來解決龐大的資金需求。此外,房屋抵押貸款的方案選擇也比較多,常見的有房貸增貸、房貸轉貸及房貸轉增貸等,妥善利用不同的貸款方案,可以將房產的價值最大化,解決各種資金問題。


認識上述的5個借錢管道之後,可以發現每個借款方法都有一定的條件限制,因此想要在急需用錢時順利取得資金援助,最重要的是了解自身條件,選擇最合適的管道,取得理想的貸款額度及利率。如果您不了解自己的信用及財務條件,也不熟悉各種貸款的申請辦法,建議先諮詢專業的貸款規劃團隊,為您量身打造財務計畫。

借錢管道5:保單借款

是壽險公司的保險商品所提供的借款服務,而「保單借款」是來自我們繳給壽險公司的保費,且繳下來的保費,需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用,剩下的就是我們購買這份保單的「保單價值準備金」

急需借錢的人就能用「保單價值準備金」與壽險公司申請貸款

以國泰人壽的保單借款為例 :

  • 借款利率 : 借款利率為3%~6.9%,由於利率仍會變動,需依實際利率為主
  • 借款額度 : 依照保單類型而定,使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
  • 撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款,最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。