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缺錢怎麼辦？一次搞懂5大借錢管道，解決緊急資金需求
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家人生病、電腦壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的花費等，生活中難免會遇到缺錢急用的情況，面對突然的資金需求，很容易一時慌了手腳，究竟缺錢怎麼辦？要如何取得即時資金援助？本文將帶您認識常見的5個借錢管道及注意事項，幫助您快速解決資金週轉問題。

缺錢急用怎麼辦？認識5大借錢管道及注意事項

遇到急需用錢的時候，一定要謹慎選擇借錢管道，不要因為一時心急而陷入隱藏的風險，以下為您介紹5個常見的借錢管道，幫助您順利取得資金援助。

借錢管道1：私人借貸

私人借貸的對象主要可以分成「親朋好友」及「民間融資公司」兩種：

向親朋好友借錢：

如果親友的經濟能力許可，直接向親戚朋友尋求協助是風險相對較小的借錢方法，借錢時建議簽訂正式的協議和借據，避免往後出現爭議，影響親友之間的感情。

民間融資公司私人借貸：

有些民間融資公司會提供私人借貸的服務，撥款快速且條件寬鬆，但通常利率會比較高，且不乏非法經營的公司，申請私人借貸時要小心選擇合法立案的融資公司，保障自身權益。

  • 借款利率 : 一般合法的民間融資公司，貸款利率多在2%~5%
  • 撥款速度 : 最快當天或是3天左右
  • 借款額度 : 依信用狀況而定，適合信用有瑕疵，負債等條件的人申請
 

借錢管道2：信用貸款

信用貸款又稱為無擔保貸款，不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請，貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件（聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況）而有所不同，信用狀況越好的人，可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

銀行信用貸款對信用條件的要求較高，有信用瑕疵的人很容易被拒絕申請，這時候建議尋求民間信用貸款的協助，民間信用貸款具有條件要求較低，以及核貸快速的優點，更容易取得緊急資金。

借錢管道3：信用卡預借現金

通常借錢需求在急迫的狀態下，第一個想到的借錢管道多為「信用卡預借現金」

持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現，例如自己的信用卡額度是5萬，這個月已經用了3萬，剩下的2萬就是可借錢的「信用額度」但部分銀行並不會將「信用額度」等於實際借給申請人的金額，

且辦理的方式相當快速方便，可到臨櫃、ATM提領現金、網路辦理，即時填補資金缺口，是非常快速、方便的借錢管道。想事先了解自己的「信用卡預借現金」額度是多少，可以從銀行APP、紙本信用帳單上查詢。

需要特別注意的是，申請信用卡預借現金會收取一筆手續費，通常是：借款金額 x 3.5% + 150 元，如果無法準時還款還會啟動10～15%的循環利息，因此申辦之前要仔細評估自身的還款能力。

借錢管道4：汽機車貸款

汽機車貸款是非常常見的借錢方法，特別是機車在台灣幾乎人人都有一輛，具有實質擔保品特性，只要名下持有汽車或機車，就能向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款。此貸款服務又稱為 「原車融資」

貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定，而汽車的新車與中古車，能貸款的額度以及利率是有差異的。新車年利率約3.8%~15%，中古車則是年利率3.5%~18%

由於汽機車需要時間請專業人員評估它的殘值，和申請者的還款條件，才能過件匯款，最常需要1周的等待時間，因此想快速取得現金的人，此借錢管道就不太適合。

通常民間機構的貸款額度會比銀行更高，如果銀行的貸款額度無法解決資金問題，可以諮詢民間汽機車貸款的服務。


借錢管道5：房屋抵押貸款

房屋抵押貸款的門檻相對較高，必須名下持有房產才能申請，但貸款利率也比較低且額度高，適合用來解決龐大的資金需求。此外，房屋抵押貸款的方案選擇也比較多，常見的有房貸增貸、房貸轉貸及房貸轉增貸等，妥善利用不同的貸款方案，可以將房產的價值最大化，解決各種資金問題。


認識上述的5個借錢管道之後，可以發現每個借款方法都有一定的條件限制，因此想要在急需用錢時順利取得資金援助，最重要的是了解自身條件，選擇最合適的管道，取得理想的貸款額度及利率。如果您不了解自己的信用及財務條件，也不熟悉各種貸款的申請辦法，建議先諮詢專業的貸款規劃團隊，為您量身打造財務計畫。

借錢管道5：保單借款

是壽險公司的保險商品所提供的借款服務，而「保單借款」是來自我們繳給壽險公司的保費，且繳下來的保費，需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用，剩下的就是我們購買這份保單的「保單價值準備金」

急需借錢的人就能用「保單價值準備金」與壽險公司申請貸款。

以國泰人壽的保單借款為例 :

  • 借款利率 : 借款利率為3%~6.9%，由於利率仍會變動，需依實際利率為主
  • 借款額度 : 依照保單類型而定，使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
  • 撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款，最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。

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借款條件

還款期限:最短120天，最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~16%，不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業，無業亦可

地區:限台灣

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