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缺錢怎麼辦?一次搞懂6大借錢管道,解決緊急資金需求

家人生病、電腦壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的花費等,生活中難免會遇到缺錢急用的情況,面對突然的資金需求,很容易一時慌了手腳,究竟缺錢怎麼辦?要如何取得即時資金援助?本文將帶您認識常見的6個借錢管道及注意事項,幫助您快速解決資金週轉問題。

 

缺錢急用怎麼辦?認識6大借錢管道及注意事項

遇到急需用錢的時候,一定要謹慎選擇借錢管道,不要因為一時心急而陷入隱藏的風險,以下為您介紹6個常見的借錢管道,幫助您順利取得資金援助。

 

借錢管道1:私人借貸

私人借貸的對象主要可以分成「親朋好友」及「民間融資公司」兩種:

向親朋好友借錢

如果親友的經濟能力許可,直接向親戚朋友尋求協助是風險相對較小的借錢方法,借錢時建議簽訂正式的協議和借據,避免往後出現爭議,影響親友之間的感情。

民間融資公司私人借貸

有些民間融資公司會提供私人借貸的服務,撥款快速且條件寬鬆,但通常利率會比較高,且不乏非法經營的公司,申請私人借貸時要小心選擇合法立案的融資公司,保障自身權益。

  • 借款利率 : 一般合法的民間融資公司,貸款利率多在2%~5%
  • 撥款速度 : 最快當天或是3天左右
  • 借款額度 : 依信用狀況而定,適合信用有瑕疵,負債等條件的人申請
 

借錢管道2:信用貸款

信用貸款又稱為無擔保貸款,不需要抵押品就能向銀行或民間貸款機構提出貸款申請,貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件(聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況)而有所不同,信用狀況越好的人,可以取得越多貸款資金及較優惠的貸款利率。

銀行信用貸款對信用條件的要求較高,有信用瑕疵的人很容易被拒絕申請,這時候建議尋求民間信用貸款的協助,民間信用貸款具有條件要求較低,以及核貸快速的優點,更容易取得緊急資金。

 

借錢管道3:信用卡預借現金

通常借錢需求在急迫的狀態下,第一個想到的借錢管道多為「信用卡預借現金」

持有此間銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金,將信用卡剩餘的額度變現,例如自己的信用卡額度是5萬,這個月已經用了3萬,剩下的2萬就是可借錢的「信用額度」,但部分銀行並不會將「信用額度」等於實際借給申請人的金額。

信用卡預借現金辦理的方式相當快速方便,可到臨櫃、ATM提領現金、網路辦理,即時填補資金缺口,是非常快速、方便的借錢管道。想事先了解自己的「信用卡預借現金」額度是多少,可以從銀行APP、紙本信用帳單上查詢。

需要特別注意的是,申請信用卡預借現金會收取一筆手續費,通常是:借款金額 x 3.5% + 150 元,如果無法準時還款還會啟動10~15%的循環利息,因此申辦之前要仔細評估自身的還款能力。

 

借錢管道4:汽機車貸款

機車貸款是非常常見的借錢方法,特別是機車在台灣幾乎人人都有一輛,具有實質擔保品特性,只要名下持有汽車或機車,就能向銀行或民間貸款機構申請抵押貸款。此貸款服務又稱為 「原車融資」。

貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及機車的市場價值而定,而汽車的新車與中古車,能貸款的額度以及利率是有差異的。新車年利率約3.8%~15%,中古車則是年利率3.5%~18%。

由於汽機車需要時間請專業人員評估它的殘值,和申請者的還款條件,才能過件匯款,最常需要1周的等待時間,因此想快速取得現金的人,此借錢管道就不太適合。

通常民間機構的貸款額度會比銀行更高,如果銀行貸款額度無法解決資金問題,可以諮詢民間汽機車貸款的服務。



借錢管道5:房屋抵押貸款

房屋抵押貸款的門檻相對較高,必須名下持有房產才能申請,但貸款利率也比較低且額度高,適合用來解決龐大的資金需求。此外,房屋抵押貸款的方案選擇也比較多,常見的有房貸增貸、房貸轉貸及房貸轉增貸等,妥善利用不同的貸款方案,可以將房產的價值最大化,解決各種資金問題。

 

借錢管道6:保單借款

是壽險公司的保險商品所提供的借款服務,而「保單借款」是來自我們繳給壽險公司的保費,且繳下來的保費,需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用,剩下的就是我們購買這份保單的「保單價值準備金」。

急需借錢的人就能用「保單價值準備金」與壽險公司申請貸款

以國泰人壽的保單借款為例 :

  • 借款利率 : 借款利率為3%~6.9%,由於利率仍會變動,需依實際利率為主
  • 借款額度 : 依照保單類型而定,使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
  • 撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款,最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項保單都有「保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供保單借款的服務。

認識上述的6個借錢管道之後,可以發現每個借款方法都有一定的條件限制,因此想要在急需用錢時順利取得資金援助,最重要的是了解自身條件,選擇最合適的管道,取得理想的貸款額度及利率。如果您不了解自己的信用及財務條件,也不熟悉各種貸款的申請辦法,建議先諮詢專業的貸款規劃團隊,為您量身打造財務計畫。

 

擔心借錢被詐騙?常見的8種詐騙方法統整

借錢管道眾多,該如何挑選才不會被詐騙?以下為您整理8種常見詐騙方法,教您如何避開詐騙陷阱。

 

1. 無合法店面/公司

網站不需透過法定程序建置,是許多不肖業者容易採用的詐騙管道,若是發現網站資訊並未提供實體公司或店面的資訊,便有可能是不合法的公司,因此建議找尋有實體店面/公司貸款較有保障。

 

2. 諮詢過程索取費用、證件

有些業者會在貸款前的諮詢過程就請客戶提供保證金、手續費、律師費、開辦費等費用,或是要求提供證件正本、帳戶存摺、印章。其實,只要是在貸款前要求先行匯款都是不合法的行為,請務必注意。

 

3. 貸款前簽約

若是在尚未申請成功貸款前就邀請您簽署合約,並聲稱不需對保就能馬上簽約、保證成功等,您就要小心了!對保不僅是保障您的權益,也是為了確保放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序,若申請時忽略該程序的公司,大多屬於不法業者,因此在尋找民間貸款公司時建議找尋有對保及簽約流程的公司,才能確保您的申貸權益。

 

4. 銀行有熟人幫助

許多公司會聲稱自己在銀行有熟人,或是有其他低利率的貸款管道,可以保證幫您快速貸款,但是要先付一筆手續費,但其實這是一種話術。再次強調,只要在幫您成功申請貸款前就要求您付費,即有極高可能是遇到詐騙業者。

 

5. 廣告誇大不實

貸款的額度與利率雖然會根據個人信用有所差異,但還是有固定行情。有些不法業者會打著超低利率的口號吸引客戶,卻在事後表明這些都是浮動利率,後續便不停地提高還款利率,造成客戶沉重的還款負擔。

 

6. 審核條件過於簡單

有些業者會在廣告聲稱「不需審核、擔保品」等陷阱標題,哄騙客戶越快申請越快拿到金錢,背後卻背負著極高的還款利息,才讓客戶意識到自己遇上高利貸了。

 

7. 合約玩文字遊戲

貸款合約有許多細項條款,仔細閱讀每個條款才能了解自己的還款義務、確保雙方權益。有些非法業者會在合約中玩文字遊戲,一不小心就容易被略過,導致後續還款時產生多項糾紛,卻因為合約有寫而無法追究。

 

8. 付錢養信用

詐騙業者通常會聲稱您的信用過低、有信用瑕疵,需要先向銀行申請車貸,在幾個月內慢慢還款便可以幫助您培養信用提高貸款申請額度。讓借款人不僅沒有成功申請貸款,還背上一筆大筆負債。

借錢的管道眾多,又隱含許多詐騙風險,究竟該怎麼選對借錢方式呢?以下將為您進一步說明如何找到適合自己的借錢方式,並針對借錢時常遇到的3大問題解答。

 

如何找到適合自己的借錢方式?

尋求借錢資金前,請務必審視多家銀行或是民間機構的貸款方案,千萬別因為緊急用錢而衝動申貸。以下列出3點注意事項,幫助您更有效地找到適合自己的借錢管道。

 

1. 評估各家方案的償還利息、償還金額

借款前,建議先用試算表評估自己需要多少資金,根據資金額度篩選各家銀行與民間機構的方案,並記得注意是否有看到以上8種詐騙手法,幫助您篩選出適合的方案。此外,選定申辦貸款機構後,請務必與承辦人員校對還款利息與償還總金額,幫助您再次審視還款能力是否符合該方案。

 

2. 先考慮銀行,再考慮民間機構

借款時,千萬別只聽信民間貸款速度較快的說法而跳過銀行貸款的選項。銀行貸款審核的過程雖然較嚴謹,但也相對有保障,建議若是因信用瑕疵而無法順利通過申請,再考慮民間機構,並觀察貸款流程是否會依以下5步驟承辦,較能避免遇到詐騙的風險。

  1. 提出貸款申請
  2. 檢附財力證明
  3. 銀行、機構審核
  4. 對保
  5. 撥款
 

3.尋求專業貸款代辦團隊的協助

若是貸款方案太多,沒時間審視貸款過程的眉角,建議可找尋貸款代辦團隊協助。貸款代辦公司並不是提供資金的機構,比較像是透過仲介形式,由專業理財人員為您評估信用、財力狀況,並為您整合多種貸款方案,協助客戶通過貸款申請。

 

借錢時常見的3大問題,來可貸一一為您解答

怎麼判斷借錢管道好壞?貸款代辦的公司又在做什麼?以下將列舉借錢時會遇到的3大問題,幫助你順利貸款

 

1. 怎麼判斷哪種借錢管道較適合自己?

借錢的管道眾多,若是不熟悉各個管道的還款條件就衝動辦理,容易做出錯誤判斷。建議貸款前先利用試算表審視自己的理財規劃,或是諮詢專業的貸款規劃團隊為您評估,找到適合的貸款方式。

 

2. 貸款代辦的公司也會提供資金貸款嗎?

貸款代辦公司並不會直接提供您資金,比較像是您的理財顧問,由於熟悉各家銀行貸款方案,故能針對您的資金需求及債務問題,篩選出適合的貸款方案,協助您成功申貸。

 

3. 如何判斷是否為合法的貸款公司?

當面臨缺錢的情況時,建議先申請銀行貸款較有保障,若銀行不通過審核又緊急用錢,再考慮使用民間貸款的方式。但貸款公司的品質參差不齊,建議尋找有實體店面/公司,或是審查過程細心、不會特別收諮詢費的貸款公司,較不容易遇到高利貸的風險。

 

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借款條件

還款期限:最短120天,最長10年

申請費用:無手續費、無代辦費

年利率:2%~30%,不超過法定利率

年齡:須年滿20歲以上

職業:不限行業,無業亦可

地區:限台灣

借貸範例

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免責聲明

請不要給予銀行存摺及提款卡,以免成為詐騙集團的共犯。

任何類型儲值點數換現金都是詐騙

事先給付任何名義費用都是詐騙

請不要提供門號或手機驗證碼


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