家人生病、電腦壞掉、小孩學費或是婚喪喜慶的
花費等，生活中難免會遇到缺錢急用的情況，面對突然的資金需求，很容易一時慌了手腳，究竟缺錢怎麼辦？要如何取得即時資金援助？本文將帶您認識常見的6個
借錢管道及注意事項，幫助您快速解決資金
週轉問題。
遇到急需用錢的時候，一定要謹慎選擇
借錢管道，不要因為一時心急而陷入隱藏的風險，以下為您介紹6個常見的
借錢管道，幫助您順利取得資金援助。
私人
借貸的對象主要可以分成「親朋好友」及「民間融資公司」兩種：
如果親友的經濟能力許可，直接向親戚朋友尋求協助是風險相對較小的
借錢方法，
借錢時建議簽訂正式的協議和
借據，避免往後出現爭議，影響親友之間的感情。
有些民間融資公司會提供私人
借貸的服務，撥款快速且條件寬鬆，但通常利率會比較高，且不乏非法經營的公司，申請私人
借貸時要小心選擇合法立案的融資公司，保障自身權益。
- 借款利率 : 一般合法的民間融資公司，貸款利率多在2%~5%
- 撥款速度 : 最快當天或是3天左右
- 借款額度 : 依信用狀況而定，適合信用有瑕疵，負債等條件的人申請
信用
貸款又稱為無擔保
貸款，不需要抵押品就能向
銀行或民間
貸款機構提出
貸款申請，
貸款的額度及利率會根據申請人的信用條件（聯徵紀錄、薪資條件及財務狀況）而有所不同，信用狀況越好的人，可以取得越多
貸款資金及較優惠的
貸款利率。
銀行信用
貸款對信用條件的要求較高，有信用瑕疵的人很容易被拒絕申請，這時候建議尋求民間信用
貸款的協助，民間信用
貸款具有條件要求較低，以及核貸快速的優點，更容易取得緊急資金。
通常
借錢需求在急迫的狀態下，第一個想到的
借錢管道多為「信用卡預借現金」
持有此間
銀行的信用卡的人可以申請信用卡預借現金，將信用卡剩餘的額度變現，例如自己的信用卡額度是5萬，這個月已經用了3萬，剩下的2萬就是可
借錢的「信用額度」，但部分
銀行並不會將「信用額度」等於實際借給申請人的金額。
信用卡預借現金辦理的方式相當快速方便，可到臨櫃、ATM提領現金、網路辦理，即時填補資金缺口，是非常快速、方便的
借錢管道。想事先了解自己的「信用卡預借現金」額度是多少，可以從
銀行APP、紙本信用帳單上查詢。
需要特別注意的是，申請信用卡預借現金會收取一筆手續費，通常是：借款金額 x 3.5% + 150 元，如果無法準時還款還會啟動10～15%的循環利息，因此申辦之前要仔細評估自身的還款能力。
汽
機車貸款是非常常見的
借錢方法，特別是
機車在台灣幾乎人人都有一輛，具有實質擔保品特性，只要名下持有汽車或
機車，就能向
銀行或民間
貸款機構申請抵押
貸款。此
貸款服務又稱為 「原車融資」。
貸款的額度及利率主要根據車主的汽車及
機車的市場價值而定，而汽車的新車與中古車，能
貸款的額度以及利率是有差異的。新車年利率約3.8%~15%，中古車則是年利率3.5%~18%。
由於汽
機車需要時間請專業人員評估它的殘值，和申請者的還款條件，才能過件匯款，最常需要1周的等待時間，因此想快速取得現金的人，此
借錢管道就不太適合。
房屋抵押
貸款的門檻相對較高，必須名下持有房產才能申請，但
貸款利率也比較低且額度高，適合用來解決龐大的資金需求。此外，房屋抵押
貸款的方案選擇也比較多，常見的有
房貸增貸、
房貸轉貸及
房貸轉增貸等，妥善利用不同的
貸款方案，可以將房產的價值最大化，解決各種資金問題。
是壽險公司的
保險商品所提供的借款服務，而「
保單借款」是來自我們繳給壽險公司的保費，且繳下來的保費，需要扣掉壽險公司的營業成本、其他費用，剩下的就是我們購買這份
保單的「
保單價值準備金」。
- 借款利率 : 借款利率為3%~6.9%，由於利率仍會變動，需依實際利率為主
- 借款額度 : 依照保單類型而定，使用國泰APP、客服就能直接查到「保單可借金額」
- 撥款速度 : 不管是透過臨櫃、網路申請貸款，最快在當天或是隔天匯款
《注意事項》並非每項
保單都有「
保單價值準備金」比如醫療險、意外險就沒有提供
保單借款的服務。
認識上述的6個
借錢管道之後，可以發現每個借款方法都有一定的條件限制，因此想要在急需用錢時順利取得資金援助，最重要的是了解自身條件，選擇最合適的管道，取得理想的
貸款額度及利率。如果您不了解自己的信用及財務條件，也不熟悉各種
貸款的申請辦法，建議先諮詢專業的
貸款規劃團隊，為您量身打造財務計畫。
借錢管道眾多，該如何挑選才不會被詐騙？以下為您整理8種常見詐騙方法，教您如何避開詐騙陷阱。
1. 無合法店面／公司
網站不需透過法定程序建置，是許多不肖業者容易採用的詐騙管道，若是發現網站資訊並未提供實體公司或店面的資訊，便有可能是不合法的公司，因此建議找尋有實體店面／公司
貸款較有保障。
2. 諮詢過程索取費用、證件
有些業者會在
貸款前的諮詢過程就請客戶提供保證金、手續費、律師費、開辦費等費用，或是要求提供證件正本、帳戶存摺、印章。其實，只要是在
貸款前要求先行匯款都是不合法的行為，請務必注意。
若是在尚未申請成功
貸款前就邀請您簽署合約，並聲稱不需對保就能馬上簽約、保證成功等，您就要小心了！對保不僅是保障您的權益，也是為了確保
放款人有合約可以進行後續還款事項的重要程序，若申請時忽略該程序的公司，大多屬於不法業者，因此在尋找民間
貸款公司時建議找尋有對保及簽約流程的公司，才能確保您的申貸權益。
許多公司會聲稱自己在
銀行有熟人，或是有其他低利率的
貸款管道，可以保證幫您快速
貸款，但是要先付一筆手續費，但其實這是一種話術。再次強調，只要在幫您成功申請
貸款前就要求您付費，即有極高可能是遇到詐騙業者。
5. 廣告誇大不實
貸款的額度與利率雖然會根據個人信用有所差異，但還是有固定行情。有些不法業者會打著超低利率的口號吸引客戶，卻在事後表明這些都是浮動利率，後續便不停地提高還款利率，造成客戶沉重的還款負擔。
6. 審核條件過於簡單
有些業者會在廣告聲稱「不需審核、擔保品」等陷阱標題，哄騙客戶越快申請越快拿到金錢，背後卻背負著極高的還款利息，才讓客戶意識到自己遇上高利貸了。
7. 合約玩文字遊戲
貸款合約有許多細項條款，仔細閱讀每個條款才能了解自己的還款義務、確保雙方權益。有些非法業者會在合約中玩文字遊戲，一不小心就容易被略過，導致後續還款時產生多項糾紛，卻因為合約有寫而無法追究。
8. 付錢養信用
詐騙業者通常會聲稱您的信用過低、有信用瑕疵，需要先向
銀行申請
車貸，在幾個月內慢慢還款便可以幫助您培養信用提高
貸款申請額度。讓借款人不僅沒有成功申請
貸款，還背上一筆大筆負債。
借錢的管道眾多，又隱含許多詐騙風險，究竟該怎麼選對
借錢方式呢？以下將為您進一步說明如何找到適合自己的
借錢方式，並針對
借錢時常遇到的3大問題解答。
尋求
借錢資金前，請務必審視多家
銀行或是民間機構的
貸款方案，千萬別因為緊
急用錢而衝動申貸。以下列出3點注意事項，幫助您更有效地找到適合自己的
借錢管道。
1. 評估各家方案的償還利息、償還金額
借款前，建議先用試算表評估自己需要多少資金，根據資金額度篩選各家
銀行與民間機構的方案，並記得注意是否有看到以上8種詐騙手法，幫助您篩選出適合的方案。此外，選定申辦
貸款機構後，請務必與承辦人員校對還款利息與償還總金額，幫助您再次審視還款能力是否符合該方案。
借款時，千萬別只聽信民間
貸款速度較快的說法而跳過
銀行貸款的選項。
銀行貸款審核的過程雖然較嚴謹，但也相對有保障，建議若是因信用瑕疵而無法順利通過申請，再考慮民間機構，並觀察
貸款流程是否會依以下5步驟承辦，較能避免遇到詐騙的風險。
- 提出貸款申請
- 檢附財力證明
- 銀行、機構審核
- 對保
- 撥款
若是
貸款方案太多，沒時間審視
貸款過程的眉角，建議可找尋
貸款代辦團隊協助。
貸款代辦公司並不是提供資金的機構，比較像是透過仲介形式，由專業理財人員為您評估信用、財力狀況，並為您整合多種
貸款方案，協助客戶通過
貸款申請。
怎麼判斷
借錢管道好壞？
貸款代辦的公司又在做什麼？以下將列舉
借錢時會遇到的3大問題，幫助你順利
貸款。
借錢的管道眾多，若是不熟悉各個管道的還款條件就衝動辦理，容易做出錯誤判斷。建議
貸款前先利用試算表審視自己的理財規劃，或是諮詢專業的
貸款規劃團隊為您評估，找到適合的
貸款方式。
貸款代辦公司並不會直接提供您資金，比較像是您的理財顧問，由於熟悉各家
銀行的
貸款方案，故能針對您的資金需求及債務問題，篩選出適合的
貸款方案，協助您成功申貸。
當面臨缺錢的情況時，建議先申請
銀行貸款較有保障，若
銀行不通過審核又緊
急用錢，再考慮使用民間
貸款的方式。但
貸款公司的品質參差不齊，建議尋找有實體店面／公司，或是審查過程細心、不會特別收諮詢費的
貸款公司，較不容易遇到高利貸的風險。
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面對緊急的資金需求，人很容易做出錯誤的判斷，如果對
貸款的方案及管道不夠了解，很難制定合適的理財規劃，缺錢的時候建議先諮詢專業的
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