2023年的Mercer全球退休金指數又出爐啦！嘿，你知道嗎？還是那幾個北歐國家獨佔鰲頭——荷蘭、冰島、丹麥，分數都超過80分，這意味著他們的退休金政策相當完善，老百姓的生活在長壽的社會中也能得到很好的保障。不過，唉，台灣呢？儘管分數比去年稍微好了一些，但還是只有53.6分，糟糕的是，比中國還低！
退休基金協會呼籲，台灣的退休金制度需要經過永續轉型，以迎接即將到來的超高齡社會。我們現在所依賴的勞工
保險、公教人員
保險等最基本的公共年金，以及雇主和政府共同提撥的最基本保障，其實還存在風險，比如說，超過千萬的勞工參加的勞保基金可能在未來五年面臨破產的危機。
就全球來看，台灣的整體退休金制度確實有些差勁。在全球評比的47個國家和地區中，我們只能排到第39名，在亞洲更是遠遠落後於新加坡、日本和中國。
Mercer全球退休金指數報告還指出，亞洲國家包括中國大陸、韓國、新加坡和日本，在過去五年中進行了退休金制度改革，因此他們的評分都有所提高。不過報告沒有特別提及台灣。
68.4%的勞工表示，希望自己能掌握退休金的投資權。政策似乎有些不夠力，但在勞退新制中，雇主提撥是否有效呢？根據2022年退休協會和《今周刊》合作的一項調查，高達68.4%的勞工支持開放自行選擇投資標的，看來勞工們想要自己掌握投資理財的權利。
退休金制度台灣倒數第九這也符合了Mercer全球退休金指數推動單位的觀察，該單位的總裁兼首席執行官Margaret Franklin表示：“世界各地人口平均年齡持續上升，每個人在自己的退休規劃中都發揮著愈來愈重要的作用。”
“通膨和利率不斷上升，為退休金帶來了新的市場動態，對我們準備退休金構成了重大挑戰。”她強調。目前，全球退休金指數最高的荷蘭正在進行重大的退休金改革，試圖從集體福利轉向更個人化的固定繳款。
退休協會提出，個人投資和儲蓄應該填補退休金不足的缺口，先進國家將通過稅收優惠鼓勵人們提取退休金。然而，反觀台灣自從實施勞退新制以來，高達85%的勞工沒有選擇提取。
“國人一直忽視自己為自己的退休金做準備的責任，”退休協會指出，這使得許多人錯失了利用時間複利積累退休金的好時機。
退休金理財應該首先關注穩定的現金流。《今周刊》旗下的今周學堂推出了“周休7日 月領7萬”的理財課程，邀請了22位講師，推出了27種退休相關的課程，讓人們隨時隨地都能學習和複習。今周學堂的總監陳若雲表示，退休金理財的重點是確保穩定的現金流，但每個人的需求都不同，所以除了線上課程外，還有實體工作坊，由教練群手把手地幫助學員制定自己的理財計劃。
“基金教練”林奇芬檢查了學員的基金存量，並給出了建議。“房產教練”何世昌針對學員的問題提出了解決方案。“退休規劃教練”吳志峯在工作坊結束後錄製了回答學員問題的
影片，線上線下課程相結合，讓學員在制定理財計劃時更有信心，也更加明確。
學員Jessica表示，工作坊讓她能夠直接與7位教練交流，幫助她全面了解家庭財務狀況，收穫超乎預期。30多歲的蕭小姐笑稱自己可能是全場資產最少的學員，但在一整天的實戰演練後，她在房地產投資方面獲益良多，不僅更新了自己的理念，還在教練的指導下設定了購屋區域和買房目標。
課程中的“節稅教練”艾蜜莉引用了多組案例，讓學員們了解規劃節稅前後的差異。她陪同學員兩天，傾聽每個人的問題，“每個人的資產現況都不同，有自己的家庭和人際關係要顧及，節稅規劃因人而異。”學員們先通過線上課程理解基礎知識，然後根據自己的情況列出需要在工作坊中釐清的問題，解決長期的稅務疑慮。
“這個工作坊太精彩了！”學員們更新了理財觀念，有人激動地表示要讓孩子參加第二梯的課程，因為不只是自己需要更新觀念，家族的資產配置計劃可能需要全家人共同參與，年節聚會正是溝通意見的好時機，“雖然不能保證孩子會參加課程，但至少我已經邁出了第一步，這是我退休後最重要的功課。”
退休金綜上所述，台灣的退休金制度在全球排名中仍有待提升，儘管有些進展，但仍面臨著許多挑戰。為了因應人口老化的趨勢，我們需要對退休金制度進行永續轉型，讓老年人在晚年能夠得到更好的生活保障。
勞退新制雖然對於提高勞工的投資主導權有一定作用，但仍有很多人忽視了自己對於退休金的責任，這讓許多人錯失了合理運用時間複利來積累退休金的機會。
在退休金理財方面，穩定的現金流至關重要。通過參加相關的理財課程，學習如何有效地管理自己的財務，可以讓人們更有信心地迎接退休生活。不同人有不同的需求，因此個人化的理財計劃尤其重要。
總的來說，透過提高公眾對退休金制度的認識，鼓勵個人積極參與理財計劃，以及持續改進退休金政策，我們可以更好地應對人口老化帶來的挑戰，為我們的老年生活奠定更穩固的基礎。
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